{"id":32055,"date":"2025-03-17T07:27:15","date_gmt":"2025-03-17T06:27:15","guid":{"rendered":"https:\/\/www.kleeberg.de\/?p=32055"},"modified":"2025-03-17T07:27:15","modified_gmt":"2025-03-17T06:27:15","slug":"fremdwaehrungskonten-im-privatvermoegen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.kleeberg.de\/en\/2025\/03\/17\/fremdwaehrungskonten-im-privatvermoegen\/","title":{"rendered":"Fremdw\u00e4hrungskonten im Privatverm\u00f6gen"},"content":{"rendered":"\n

Mit der Neuver\u00f6ffentlichung des sogenannten Abgeltungsteuererlasses vom 19.05.2022 hat die Finanzverwaltung ihre Auffassung bez\u00fcglich Fremdw\u00e4hrungsgewinnen\/-verlusten konkretisiert: Fremdw\u00e4hrungsgewinne\/-verluste unterliegen nunmehr entweder \u00a7 20 oder \u00a7 23 des Einkommensteuergesetzes.<\/h4>\n\n\n\n

Das Halten von Fremdw\u00e4hrungskonten in US-Dollar, britischen Pfund oder einer anderen Fremdw\u00e4hrung kann dem Anleger viele Vorteile bringen. Insbesondere h\u00f6here Zinsen, die Vermeidung von Wechselkursgeb\u00fchren oder das Vorhalten von W\u00e4hrungsreserven sind dabei zu nennen. Fremdw\u00e4hrungen sind immer wieder in den Portfolien der Anleger zu finden. Der \u00f6konomischen Vorteilhaftigkeit steht jedoch m\u00f6glichweise ein erh\u00f6hter steuerlicher Aufwand im Rahmen der privaten Einkommensteuererkl\u00e4rung des Anlegers gegen\u00fcber. Erschwerend kommt hinzu, dass die Finanzverwaltung mit der Neuver\u00f6ffentlichung des sogenannten Abgeltungsteuererlasses vom 19.05.2022 ihre Auffassung bez\u00fcglich Fremdw\u00e4hrungsgewinnen im Privatverm\u00f6gen konkretisiert: Fremdw\u00e4hrungsgewinne\/-verluste unterliegen nunmehr entweder \u00a7\u00a020 oder \u00a7\u00a023 des Einkommensteuergesetzes.
<\/p>\n\n\n\n

I.<\/strong> Bisherige steuerliche Behandlung: Private Ver\u00e4u\u00dferungsgesch\u00e4fte i.\u00a0S.\u00a0d. \u00a7\u00a023\u00a0EStG<\/strong><\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Das Fremdw\u00e4hrungsguthaben stellt ein selbst\u00e4ndiges Wirtschaftsgut im steuerlichen Sinne dar (BMF vom 22.12.2009, Rz. 131 und BMF vom 19.05.2022, Rz. 131).<\/p>\n\n\n\n

Fremdw\u00e4hrungsgewinne\/-verluste aus dem Kauf und Verkauf von Fremdw\u00e4hrungsguthaben bzw. aus deren Tausch unterliegen \u00a7 23 EStG.<\/p>\n\n\n\n

Genauer genommen geh\u00f6ren die Fremdw\u00e4hrungsgewinne\/-verluste zu den privaten Ver\u00e4u\u00dferungsgesch\u00e4ften gem. \u00a7 23 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 EStG und werden mit dem \u201enormalen” tariflichen Steuersatz besteuert, insofern zwischen Anschaffung des Fremdw\u00e4hrungsguthabens (durch Tausch von Euro in eine Fremdw\u00e4hrung) und dessen Ver\u00e4u\u00dferung (durch Tausch von einer Fremdw\u00e4hrung in Euro oder in eine andere Fremdw\u00e4hrung) ein Zeitraum von weniger als 1 Jahr zugrunde liegt.<\/p>\n\n\n\n

Die anzuwendende Verbrauchsreihenfolge bei mehreren Fremdw\u00e4hrungsguthaben ist die FIFO-Methode, die in \u00a7 23 Abs. 1 Nr. 1 Satz 3 EStG gesetzlich festgehalten ist.<\/p>\n\n\n\n

Die zutreffende Ermittlung der entsprechenden Fremdw\u00e4hrungsgewinne\/-verluste konnte nach bisherigem Recht schon umfangreich und schwierig sein. Die entsprechenden Best\u00e4nde an Fremdw\u00e4hrungen m\u00fcssen nachgehalten werden. Zudem muss auf den entsprechenden Fremdw\u00e4hrungskonten untersucht werden, ob steuerlich relevante Vorg\u00e4nge i. S. d \u00a7 23 EStG vorliegen oder keine steuerlich relevanten Vorg\u00e4nge vorliegen.<\/p>\n\n\n\n

II. Auffassung der Finanzverwaltung durch das BMF-Schreiben vom 19.05.2022<\/strong><\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

    <\/ol>\n\n\n\n

    Gesetzliche Ausnahmen von der Erfassung derartiger Fremdw\u00e4hrungsgewinne\/-verluste unter \u00a7\u00a023 EStG liegen nicht vor. Die Finanzverwaltung hat ihre Gesetzesauslegung in dem ver\u00f6ffentlichten BMF-Schreiben vom 19.05.2022 (insbesondere Rz.\u00a0131) aber konkretisiert. <\/p>\n\n\n\n

    W\u00e4hrungsgewinne\/-verluste aus der Ver\u00e4u\u00dferung und R\u00fcckzahlung eines verzinslichen Fremdw\u00e4hrungsguthabens<\/strong> geh\u00f6ren demnach zu den Eink\u00fcnften aus Kapitalverm\u00f6gen nach \u00a7\u00a020 EStG. Dabei stellt jede Einzahlung oder Zinsgutschrift auf ein verzinsliches Fremdw\u00e4hrungskonto (Tagesgeld, Festgeld, sonstiges Fremdw\u00e4hrungskonto) einen Anschaffungsvorgang dar. Im Fall von sp\u00e4teren R\u00fcckzahlungen liegt ein ver\u00e4u\u00dferungsgleicher Vorgang i.\u00a0S.\u00a0d. \u00a7\u00a020 EStG vor. Zu beachten ist, dass die Finanzverwaltung bei jeder Einzahlung oder jeder Auszahlung \u2013 selbst ohne einen W\u00e4hrungswechsel – auf oder von einem verzinslichen Fremdw\u00e4hrungskonto annimmt, dass Fremdw\u00e4hrungsgewinne\/-verluste entstehen.<\/p>\n\n\n\n

    Die entsprechenden Devisengewinne\/-verluste aus verzinslichen Fremdw\u00e4hrungskonten unterliegen \u00a7\u00a020\u00a0EStG (Eink\u00fcnfte aus Kapitalverm\u00f6gen) und damit vom Ergebnis her der Abgeltungsteuer. Ab dem 01.01.2025 sind die inl\u00e4ndischen Kreditinstitute dazu verpflichtet, die Fremdw\u00e4hrungsgewinne\/-verluste i.\u00a0S.\u00a0d. \u00a7\u00a020 EStG zu ermitteln, Kapitalertragsteuer auf diese Ertr\u00e4ge abzuf\u00fchren und in die entsprechenden Steuerreportings aufzunehmen.<\/p>\n\n\n\n

    Die Fremdw\u00e4hrungsgewinne\/-verluste, die auf reinen Zahlungsverkehrskonten (z.\u00a0B. Girokonten, Basiskonten etc.) oder auf unverzinsten Fremdw\u00e4hrungskonten entstehen, unterliegen weiterhin dem \u00a7\u00a023\u00a0EStG.<\/p>\n\n\n\n

    III. Folgen und Empfehlungen f\u00fcr zur\u00fcckliegende und k\u00fcnftige Jahre<\/strong><\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

    1. Folgen f\u00fcr offene Veranlagungen<\/strong>

    Die Eink\u00fcnfte aus privaten Ver\u00e4u\u00dferungsgesch\u00e4ften (\u00a7\u00a023 EStG) sind ebenso wie Eink\u00fcnfte aus Kapitalverm\u00f6gen (\u00a7\u00a020 EStG) im Rahmen der Steuererkl\u00e4rung zu deklarieren.<\/p>\n\n\n\n

    Devisengewinne und Devisenverluste nach \u00a7\u00a023 EStG sind im Regelfall nicht Bestandteil des Steuerreportings der depotf\u00fchrenden Banken. Dennoch sind diese \u00a7\u00a023 EStG-Eink\u00fcnfte unter Beachtung der gesetzlichen Vorschriften zu ermitteln und in der Einkommensteuererkl\u00e4rung der Verm\u00f6gensinhaber anzugeben.

    Ab 01.01.2025 sind die inl\u00e4ndischen Banken verpflichtet, auf die Fremdw\u00e4hrungsgewinne des \u00a7\u00a020 EStG (Eink\u00fcnfte aus Kapitalverm\u00f6gen) Kapitalertragsteuer einzubehalten und an das Finanzamt abzuf\u00fchren. Die ausl\u00e4ndischen Kreditinstitute sind nicht zu einem Kapitalertragsteuereinbehalt verpflichtet. Die Devisengewinne\/-verluste, die unter \u00a7\u00a020 EStG fallen, sind in der privaten Einkommensteuererkl\u00e4rung der Anleger anzugeben.<\/p>\n\n\n\n

    Wir empfehlen Ihnen aufgrund der oben genannten Komplexit\u00e4t und Schwierigkeiten einen steuerlichen Berater in die entsprechende Ermittlung der Fremdw\u00e4hrungsgewinne\/-verluste einzubeziehen. \u00dcber etwaige bestehende Fremdw\u00e4hrungskonten sollte der steuerliche Berater zwingend informiert werden bzw. sein.<\/p>\n\n\n\n


    2. Aufdeckung von Fremdw\u00e4hrungskonten durch die neue Meldepflicht der Banken ab 01.01.2025<\/strong>
    <\/p>\n\n\n\n

    Durch den verpflichtenden Kapitalertragsteuereinbehalt und die damit verbundene Meldepflicht der Banken k\u00f6nnte die Finanzverwaltung auf diese Fremdw\u00e4hrungskonten aufmerksam werden. Meldet die Bank f\u00fcr das Jahr 2025 Fremdw\u00e4hrungsgewinne, liegt es nahe, dass es diese Fremdw\u00e4hrungskonten bereits in der Vergangenheit gab und entsprechende Transaktionen auf diesen Konten bereits in der Vergangenheit durchgef\u00fchrt worden sind. In diesem Fall k\u00f6nnte es zu Nachfragen durch die Finanzverwaltung kommen. <\/p>\n\n\n\n

    <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Mit der Neuver\u00f6ffentlichung des sogenannten Abgeltungsteuererlasses vom 19.05.2022 hat die Finanzverwaltung ihre Auffassung bez\u00fcglich Fremdw\u00e4hrungsgewinnen\/-verlusten konkretisiert: Fremdw\u00e4hrungsgewinne\/-verluste unterliegen nunmehr entweder \u00a7 20 oder \u00a7 23 des Einkommensteuergesetzes. Das Halten von Fremdw\u00e4hrungskonten in US-Dollar, britischen Pfund oder einer anderen Fremdw\u00e4hrung kann dem Anleger viele Vorteile bringen. 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